Neues Kreditrecht ab 20.11.: Rechnungsgebühr macht den eigenen Rechnungskauf zum Kredit

Ab 20.11. gilt neues Kreditrecht. Eigener Rechnungskauf bleibt für kleine Onlinehändler frei, wenn er kostenlos ist und die Frist höchstens 50 Tage beträgt.

Zschopau, 10. November 2026 - Am 20. November 2026 tritt in Deutschland das neue Verbraucherkreditrecht in Kraft. Das Gesetz zur Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie (BGBl. 2026 I Nr. 139) erfasst künftig auch kostenlose Zahlungsaufschübe und Beträge unter 200 Euro. Mitten im Weihnachtsgeschäft sollte deshalb jeder Onlineshop prüfen, wie er Rechnungskauf, Ratenzahlung oder "jetzt kaufen, später bezahlen" anbietet. Die E-Commerce-Beratung Händlerwerk aus Zschopau hat die Neuregelung im Gesetzestext nachgelesen und fasst zusammen, was sich für kleine Händler ändert und was nicht.

Eigener Rechnungskauf: vier Bedingungen

Wer seinen Kunden selbst Rechnungskauf anbietet, fällt auch künftig nicht unter das Kreditrecht, wenn vier Voraussetzungen zusammen erfüllt sind (§ 506 Abs. 1 Satz 2 Nr. 5 BGB in der neuen Fassung): Der Händler räumt die Zahlungsfrist selbst ein, ohne dass ein Dritter finanziert. Der Aufschub kostet den Kunden nichts. Die Zahlung ist spätestens 50 Tage nach Lieferung fällig. Und bei Zahlungsverzug entstehen nur begrenzte Kosten. Für Onlinehändler, die kein kleines oder mittleres Unternehmen nach EU-Definition sind, gilt die Ausnahme nur bei höchstens 14 Tagen und nur, wenn kein Dritter die Finanzierung übernimmt.

"Für den typischen kleinen Shop mit 14 oder 30 Tagen Zahlungsziel ändert sich beim eigenen Rechnungskauf nichts, solange er gebührenfrei ist", sagt Alexandra Hähnel, Inhaberin von Händlerwerk. "Aufpassen muss, wer eine Rechnungsgebühr verlangt. Bei Beträgen unter 200 Euro war das bisher vom Kreditrecht ausgenommen, ab dem 20. November nicht mehr. Dasselbe gilt für Ratenzahlung in Eigenregie: Drei zinsfreie Monatsraten liegen über der 50-Tage-Grenze. Dann gilt Kreditrecht, mit vorvertraglichen Informationen, Widerrufsrecht und Prüfung der Kreditwürdigkeit."

Rechnungskauf über Zahlungsanbieter

Wer Rechnungskauf oder Raten über Dienstleister wie Klarna, PayPal oder Ratepay anbietet, sollte das Vertragsmodell kennen. Ist der Anbieter selbst Kreditgeber, muss er ab dem 20. November auch bei kleinen und zinsfreien Beträgen die Kreditwürdigkeit prüfen. Händlerwerk rät, den Kassenbereich nach dem Stichtag einmal selbst durchzuklicken und in der Black Week auf Kaufabbrüche bei diesen Zahlarten zu achten. Bei "Rechnungskauf mit Ratepay" über PayPal kommt hinzu: Wer ihn nach dem 20. November weiter anbietet, sichert laut den angekündigten Nutzungsbedingungen zu, ein kleines oder mittleres Unternehmen zu sein, und haftet gegenüber PayPal, wenn das nicht stimmt. Händler, die kein KMU sind, müssen das Zahlungsziel nach Abstimmung mit PayPal auf 14 Tage verkürzen, sonst kann PayPal den Rechnungskauf abschalten.

Was Händler jetzt tun sollten

1. Zahlungsziel im eigenen Rechnungskauf prüfen: höchstens 50 Tage nach Lieferung (größere Händler: 14 Tage), keine Rechnungsgebühr.
2. Mahngebühren und Verzugskosten in den AGB auf ein begrenztes Maß prüfen.
3. Ratenzahlung in Eigenregie vor dem 20. November rechtlich prüfen lassen oder aussetzen.
4. Bei Klarna, PayPal, Ratepay oder Stripe nachlesen, was sich an den Zahlarten ändert.

Für Verträge, die vor dem 20. November geschlossen wurden, gilt das bisherige Recht weiter. Alle Fristen für Onlinehändler bis Februar 2027 stehen im Händler-Update November von Händlerwerk: haendlerwerk.de/wissen-haendler-update-2026-11.html

Diese Zusammenfassung ersetzt keine Rechtsberatung im Einzelfall.

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Händlerwerk ist eine E-Commerce-Beratung für kleine Händler und Betriebe aus Zschopau im Erzgebirge, Inhaberin ist Alexandra Hähnel. Das Team hat zuvor zehn Jahre ein eigenes Handelsunternehmen mit Ladengeschäft, Onlineshop und fünf Marktplätzen geführt und wurde 2019 mit dem eBay Award ausgezeichnet. Händlerwerk macht Onlineshops bei Google sichtbar, bringt Händler auf Amazon, eBay, OTTO, Kaufland, Etsy und Hood.de, begleitet Förderanträge und Unternehmensnachfolgen. Jede Leistung hat einen Festpreis. Das monatliche Händler-Update fasst neue Pflichten und Fristen für kleine Onlinehändler zusammen.

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