Vorsicht beim PKV-Tarifwechsel

In vielen Veröffentlichungen zum Tarifwechsel in der privaten Krankenversicherung wird empfohlen in einen sogenannten verkaufsoffenen Tarif zu wechseln. Die Begründung: nur in zum Verkauf geöffneten Tarifen kommen regelmäßig neue Versicherte in die Gemeinschaft der Versicherten hinzu, eine Vergreisung sei so ausgeschlossen. Geschlossene Tarife werden immer teurer.

Diese Erklärung ist an sich schon verkehrt. Durch die Altersrückstellungen der PKV wird der Kostenanstieg alleine aufgrund des Alterns der Versicherten ausgeglichen. Gäbe es also keine medizinische Inflation und würde die Lebenserwartung nicht ständig ansteigen, so bliebe der Beitrag einer privaten Krankenversicherung gleich hoch.

Das eigentliche Problem beim Tarifwechsel in einen verkaufsoffenen Tarif liegt im Verlust des Rechtes auf einen zukünftigen Wechsel in den Standardtarif. Nur Versicherte der alten Tarifwelt haben dieses Recht. Der Standardtarif bietet Leistungen vergleichbar zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und ist sehr preiswert. Als Versicherter der neuen unisex kalkulierten Tarife hat man nur noch die Möglichkeit in den vergleichbaren Basistarif zu wechseln. Der ist wegen seiner sozialen Komponenten, wie z.B. ein 50 %iger Nachlass für Hartz IV Empfänger, viel teurer als der Standardtarif.

Da die meisten Versicherten der privaten Krankenversicherung nicht mit Sicherheit wissen, ob sie in der Zukunft sparen müssen, sollte das Recht auf einen Wechsel in den Standardtarif auf jeden Fall behalten werden.

Beschränkt man also den Tarifwechsel auf die alten Tarife, ist die Ersparnis dennoch teilweise erstaunlich hoch. Eine PKV-Tarifoptimierung macht Sinn. Mehr noch: sie ist alle paar Jahre Pflicht.

Die hc consulting AG aus Köln bietet die Beratung zum Tarifwechsel und zu allen Fragen rund um die private Krankenversicherung kostenlos an. Die Kosten werden direkt von der PKV-Gesellschaft an den Berater aus den bereits bezahlten Verwaltungsgebühren entrichtet. Alle wichtigen Versicherungen nehmen am kostenlosen PKV-Tarifwechsel teil.